Głównym czynnikiem powodującym wykładniczy wzrost zadłużenia przedsiębiorstwa w kryzysie jest tzw. rolowanie długu oraz narastanie odsetek karnych i kosztów windykacyjnych. Często zdarza się, że kwota należności głównej stanowi jedynie 50-60% łącznego długu, podczas gdy resztę stanowią skumulowane odsetki za opóźnienie, koszty zastępstwa procesowego, opłaty egzekucyjne oraz prowizje windykacyjne.

Propozycje układowe w prawie restrukturyzacyjnym pozwalają na bezkompromisowe przecięcie tego narostu.

1. Dopuszczalność umorzeń według art. 150 Prawa restrukturyzacyjnego

Podstawą prawną do formułowania warunków redukcji długu jest art. 150 ust. 1 ustawy – Prawo restrukturyzacyjne. Ustawodawca daje dłużnikowi szeroką swobodę w kształtowaniu propozycji układowych.

Standardowy model propozycji układowych obejmuje:

1. Całkowite (100%) umorzenie odsetek za opóźnienie narosłych od dnia układowego wcześnie i w trakcie postępowania.
2. Całkowite (100%) umorzenie opłat windykacyjnych, opłat komorniczych oraz kosztów procesowych.
3. Częściowe umorzenie należności głównej (np. o 20%, 30%, 50%) w zależności od zdolności wykonawczych dłużnika.
4. Rozłożenie pozostałej części należności głównej na raty (np. raty kwartalne rozpisane na 3 do 7 lat) z odroczonym terminem spłaty pierwszej raty (karencja w spłacie).

   [ŁĄCZNE ZADŁUŻENIE PRZED RESTRUKTURYZACJĄ]

   – Kapitał Główny: 1 000 000 zł

   – Odsetki karne: 400 000 zł

   – Koszty Komornika/Windykacji: 150 000 zł

   RAZEM: 1 550 000 zł

                     │

                     ▼ (Postępowanie Układowe – Propozycje)

                     │

   [DŁUG PO PRZYJĘCIU UKŁADU]

   – Odsetki karne: 0 zł (UMORZONE 100%)

   – Koszty Komornika/Windykacji: 0 zł (UMORZONE 100%)

   – Kapitał Główny: 700 000 zł (REDUKCJA o 30%)

   RAZEM DO SPŁATY: 700 000 zł w 60 ratach miesięcznych!

2. Podział wierzycieli na grupy (Podstawa z art. 161)

Dłużnik nie musi oferować jednakowych warunków wszystkim wierzycielom. Zgodnie z art. 161 Prawa restrukturyzacyjnego, propozycje układowe mogą dzielić wierzycieli na grupy interesów, np.:

• Grupa 1 (ZUS i US): 100% kapitału w ratach (zgodnie z rygorami prawnymi).
• Grupa 2 (Drobni dostawcy do 10 tys. zł): 100% kapitału spłacone jednorazowo lub w 3 ratach (dla zachowania dobrych relacji handlowych).
• Grupa 3 (Instytucje finansowe / Banki): Umorzenie odsetek w 100%, umorzenie kapitału o 25%, reszta w ratach kwartalnych na 6 lat.
• Grupa 4 (Duzi wierzyciele handlowi): Umorzenie odsetek w 100%, umorzenie kapitału o 40%, konwersja części długu na udziały.

3. Skutek zatwierdzenia układu dla egzekwowanych odsetek

Z chwilą prawomocnego zatwierdzenia układu przez Sąd, dotychczasowe tytuły wykonawcze tracą moc. Wierzyciele nie mogą żądać spłaty odsetek ani kosztów, które zostały umorzone w treści układu. Dłużnik spłaca wyłącznie kwoty ustalone w nowym harmonogramie układowym.

Przestrzeń Lidera: Eliminacja Balastu

Odsetki karne i koszty windykacyjne to czysty, sztuczny balast. Działa jak kamień uwiązany u szyi tonącego przedsiębiorstwa.

W negocjacjach układowych i mediacjach w pierwszej kolejności bezwzględnie odcinamy ten balast. Skupiamy się na realnym kapitale, pokazując wierzycielom, że usunięcie odsetek jest jedyną drogą do odzyskania ich podstawowych pieniędzy.

Zredukuj narosłe odsetki i koszty komornicze

Twoje długi urosły przez odsetki karne i opłaty windykacyjne do rozmiarów niemożliwych do spłaty?

Odbierz bezpłatną kalkulację redukcji długu w Gdańskiej Kancelarii Mediacji Gospodarczych i Restrukturyzacji. Przeanalizujemy Twój portfel zobowiązań i przygotujemy optymalne propozycje układowe.

• E-mail: kontakt@kancelaria-gdansk.pl

• • Lokalizacja: Gdańsk / Całe Województwo Pomorskie