Najtrudniejszym wyzwaniem prawnym i operacyjnym w procesie restrukturyzacji jest ustalenie pozycji wierzycieli posiadających rzeczowe zabezpieczenia na majątku dłużnika. Wierzyciele tacy jak banki hipoteczne, zastawnicy zastawu rejestrowego na maszynach czy przewłaszczający sprzęt na zabezpieczenie zajmują szczególną pozycję w prawie restrukturyzacyjnym.

Czy majątek obciążony hipoteką można objąć układem i ochronić przed licytacją?

1. Wyłączenie statutowe i warunki objęcia układem (Art. 151 Prawa restrukturyzacyjnego)

Zgodnie z zasadą ogólną wyrażoną w art. 151 ust. 2 ustawy – Prawo restrukturyzacyjne, wierzytelności zabezpieczone na majątku dłużnika hipoteką, zastawem, zastawem rejestrowym, zastawem skarbowym lub hipoteką morską nie podlegają objęciu układem z mocy samego prawa w części znajdującej pokrycie w wartości przedmiotu zabezpieczenia.

Przełamanie zasady – Art. 151 ust. 2a Prawa restrukturyzacyjnego

Ustawodawca wprowadził jednak istotny wyjątek, który pozwala dłużnikowi na objęcie wierzyciela zabezpieczonego rzeczowo układem. Dzieje się tak w dwóch przypadkach:

1. Zgoda Wierzyciela: Wierzyciel hipoteczny/zastawny wyrazi bezwzględną zgodę na objęcie jego wierzytelności układem.
2. Pełne Zaspokojenie w Propozycjach: Dłużnik przedstawi wierzycielowi propozycje układowe przewidujące zaspokojenie w stopniu nie niższym, niż ten, jakiego mógłby się spodziewać w przypadku dochodzenia wierzytelności z przedmiotu zabezpieczenia.

       [Wierzytelność Zabezpieczona Rzeczowo (Hipoteka/Zastaw)]

                                   │

         ┌─────────────────────────┴─────────────────────────┐

         ▼                                                   ▼

[Zasada Ogólna (Art. 151 ust. 2)]             [Wyjątek Układowy (Art. 151 ust. 2a)]

Poza układem z mocy prawa                     Wchodzi do układu gdy:

                                              1. Wierzyciel wyrazi zgodę, LUB

                                              2. Propozycje dają zaspokojenie ≥ wyegzekwowaniu z majątku

2. Ochrona majątku obciążonego hipoteką przed egzekucją

Nawet jeśli wierzyciel hipoteczny nie wchodzi do układu z mocy prawa, obwieszczenie o ustaleniu dnia układowego w KRZ i tak chroni przedmiot zabezpieczenia przed zlicytowaniem.

Zgodnie z przepisami o Postępowaniu o Zatwierdzenie Układu (PZU), od dnia obwieszczenia niedopuszczalne jest skierowanie egzekucji do nieruchomości lub maszyn stanowiących przedmiot zabezpieczenia rzeczowego, o ile majątek ten jest niezbędny do prowadzenia przedsiębiorstwa dłużnika.

3. Test wartości zabezpieczenia – Kluczowa rola wyceny

Aby rozstrzygnąć, w jakiej części dług hipoteczny podlega objęciu układem, dokonuje się tzw. rozdzielenia wierzytelności:

• Część pokryta wartością rynkową nieruchomości: Stanowi wierzytelność zabezpieczoną rzeczowo (wymaga zgody lub ofert pełnego zaspokojenia).
• Część nadwyżkowa (gdy dług przekracza wartość nieruchomości): Wchodzi do układu z mocy prawa i podlega ogólnym redukcjom układowym tak jak długi niezabezpieczone.

Przestrzeń Lidera: Precyzja Prawna i Sterowanie w Trudnych Warunkach

Ochrona majątku obciążonego hipotekami czy zastawami wymaga najwyższej precyzji prawnej – tak jak prowadzenie samolotu w trudnych warunkach meteorologicznych, przy braku widzialności.

Nie ma tu miejsca na przypadek czy błędy w szacowaniu wartości. Prawidłowa konstrukcja propozycji dla banków hipotecznych decyduje o tym, czy przedsiębiorstwo zachowa swoje kluczowe nieruchomości i fabryki.

Zabezpiecz nieruchomości i maszyny firmy przed licytacją

Masz kredyt hipoteczny na nieruchomości firmowej? Bank grozi wszczęciem egzekucji z hipoteki lub zastawu rejestrowego na parku maszynowym?

Skonsultuj się z Gdańską Kancelarią Mediacji Gospodarczych i Restrukturyzacji. Przygotujemy precyzyjne ekspertyzy prawne i propozycje układowe, które włączą banki hipoteczne do bezpiecznego porozumienia.

• Telefon: +48 [NUMER TELEFONU]
• E-mail: kontakt@kancelaria-gdansk.pl

• • Lokalizacja: Gdańsk (Siedziba) / Całe Województwo Pomorskie