Bank ocenia nie tylko deklarowaną chęć spłaty, ale przede wszystkim zdolność firmy do wykonania nowych warunków. Dobra rozmowa zaczyna się przed wypowiedzeniem umowy i opiera na danych, nie na ogólnym zapewnieniu, że „sytuacja zaraz się poprawi”.
Przygotuj pakiet informacji #
Bank może oczekiwać aktualnych sprawozdań, zestawienia zobowiązań, prognozy cash flow, portfela zamówień, informacji o zaległościach publicznoprawnych i zabezpieczeniach. Wyjaśnij przyczynę problemu, działania już wykonane oraz kwotę potrzebnej ulgi.
Propozycje, o których można rozmawiać #
- czasowa karencja w spłacie kapitału;
- wydłużenie okresu finansowania;
- zmiana harmonogramu na sezonowy;
- konsolidacja wybranych ekspozycji;
- zmiana zabezpieczeń;
- ugoda po wypowiedzeniu;
- spłata częściowa z określonego źródła.
Każde rozwiązanie ma koszt: dodatkowe odsetki, prowizję, zabezpieczenie albo obowiązki informacyjne. Porównaj całkowity ciężar, a nie tylko wysokość pierwszej raty.
Czego bank będzie się obawiał #
Ukrytych wierzycieli, nierealnych prognoz, transferów do podmiotów powiązanych, braku wkładu właściciela i kolejnych naruszeń umowy. Odpowiadaj wprost i dokumentuj założenia.
Negocjacje po wypowiedzeniu #
Wypowiedzenie ogranicza czas, ale nie zawsze zamyka drogę do ugody. Trzeba natychmiast ustalić termin wymagalności, stan zabezpieczeń, etap windykacji i możliwość wstrzymania dalszych kroków podczas rozmów. Równolegle oceń formalną restrukturyzację.
Podstawa prawna #
Najczęstsze pytania #
Czy bank musi zgodzić się na wakacje kredytowe dla firmy? #
Nie ma ogólnego obowiązku przyjęcia propozycji przedsiębiorcy. Decyzja zależy od umowy, ryzyka i oceny banku.
Czy mediator może nakazać bankowi ugodę? #
Nie. Mediator ułatwia negocjacje, ale decyzja należy do stron.
Wejdź do rozmów z liczbami i planem #
Przygotujemy pakiet negocjacyjny, scenariusze spłaty i spójną komunikację z bankiem.
GKMiR, Wojciech Nowak — mediator sądowy i przedsiębiorca
tel. +48 577 304 361 · kancelaria@gkmir.pl
Umów przygotowanie negocjacji z bankiem
Materiał informacyjny — wynik negocjacji zależy od banku, umowy i sytuacji firmy.
